모르면 손해보는 돈관리/월급관리 기초편(통장쪼개기, 절약, 저축)

 

 

돈 관리 시리즈는 적금, 투자 상품뿐만 아니라 일상생활에서 새어 나가는 지출을 줄이는 방법 또한 세세하게 다루고자 합니다.

 

 

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먼저 기초편의 목표는 내가 쓰는 돈의 흐름을 통제하고 장기적인 관점에서 절약 습관을 만들 수 있는 돈 관리 시스템을 만드는 것입니다.

목표 세우기

단순히 '100억 부자가 되겠다!', '남들보다 조금 더 여유로운 생활을 하겠다!' '명품 옷을 사겠다! 식의 구체성이 떨어지고 단기적인 목표는 좋지 않습니다. 구체적이고 장기적인 목표를 세워보는 것을 추천해 드립니다.



무엇이든 목표가 있을 때 포기하지 않고 꾸준히 할 수 있는 힘이 생깁니다. 가령,

 

내 집 마련을 위해 5년 안에 종잣돈 1억 모으기

 

학자금대출 후년 안에 갚기

 

결혼자금 5년 안에 마련하기

 

 

 

 

 

돈을 모으려는 이유는 다양하겠지만, 이런 식으로 돈을 모으려는 동기에 기간과 목적이 구체적일수록 좋습니다. 구체적으로 되기 위해서는 그 그 목표를 이루기 위해 필요한 돈과 기간을 계산해야 합니다. 이러한 과정에서 나의 목표를 다시 한번 다짐할 수 있습니다.


목표가 되는 금액, 기간이 생겼다면 내가 한 달에 얼마씩 저축해야 하고, 얼마씩 소비할 수 있는지 결정됩니다. 즉, 나의 한 달 적정 생활비가 결정된다는 의미입니다.

돈의 흐름 파악

 

내가 버는 돈이 대체 어디로 나가는지, 그 길을 스스로 잘 알고 있어야 합니다. 식비, 술, 쇼핑, 경조비 등 다양한 카테고리로 나누어서 매월 어디서 돈이 가장 많이 쓰이고, 각 카테고리의 지출이 목표로 하는 적정 지출보다 얼마나 초과하였는지 확인해야 합니다.

 

이러한 흐름은 '가계부'를 통해 알 수 있습니다. 한 달 동안 생활하고 어디서 지출이 가장 많은지 확인해 보세요.

저는 모바일 가계부인 '뱅크샐러드'를 추천해 드립니다. 뱅크샐러드는 한 번의 공인인증으로 카드사용, 이체 등 나의 돈의 흐름을 분석해 줍니다. 저도 아주 유용하게 쓰고 있으니 설치해 보는 것을 추천해 드립니다.

출처: 뱅크새러드(https://app.banksalad.com/)

 

 

 

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지출에는 '고정지출'과 '변동지출'이 존재합니다.

✔ 고정지출: 통신비, 교통비, 공과금, 월세 등 필수적으로 나가는 지출
✔ 변동지출: 배달, 카페, 숖이 등 매월 달라지는 지출

 

이때 변동지출은 정말 본인 스스로 절약하고 산다면 충분히 줄일 수 있는 영역입니다. 즉 본인의 의지에 따라 달라집니다. 하지만 고정지출은 혜택이 따로 존재하기 때문에 잘 알아보면 충분히 고정지출도 절약할 수 있습니다.

✔ 공과금: 에너지 캐시백
✔ 교통비: K패스
✔ 통신비: 알뜰폰 사용

 

 

🍯 공과금 꿀팁

공과금의 자동이체를 걸어두면 혜택을 받을 수 있는 은행이 존재합니다. 가령, 한 개의 은행에 공과금 자동이체를 걸어두면 우대금리를 적용하는 것과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다. 따라서 본인이 자주 사용하는 주거래 계좌의 은행에 공과금 자동이체를 걸어두면 어떤 혜택을 받을 수 있는지 알아보시길 바랍니다~

 

통장 쪼개기

 

오늘 말하는 주제 중 가장 중요한 단계입니다. 바로 '통장 쪼개기'

돈의 흐름을 파악했다면 돈 관리 시스템을 만들어야 합니다. 하나의 계좌에 나의 모든 자산이 들어있다면, 돈이 많은 것처럼 보여 불필요한 소비심리를 자극하거나 충동구매로 이어질 수 있습니다. 따라서 돈의 흐름을 파악했다면 각 지출에 맞는 통장을 나누어 개설하시길 바랍니다.



제가 추천하는 통장 쪼개기는 총 4개입니다.

✔ 급여통장: 수입을 얻는 통장입니다. 또한 고정지출이 자동으로 이체되도록 설정하는 통장입니다. 즉, '급여 + 고정지출 자동이체'를 위한 통장입니다. 즉, 주거래 통장으로써 매달 일정하게 돈이 들어오고 나가는 근본이 되는 통장입니다.

✔ 지출 통장: 돈의 흐름을 파악했다면, 내가 한 달에 얼마씩 소비해야 하는지 알고 있습니다. 딱 한 달 생활비만 넣어두는 통장입니다. 즉 변동지출 관리하기 위해 만드는 통장입니다. 밥을 먹거나, 옷을 사거나, 여행을 가는 모든 비용이 지출 통장에서 이루어져야 합니다.

✔ 투자 통장: 주식, 펀드 등 다양한 금융상품에 사용하는 통장입니다. 이제는 투자가 선택이 아닌 필수가 된 요즘 사회초년생 때부터 소액 투자를 통해 투자의 감을 익힐 수 있습니다.

✔ 예비 통장: 한마디로 비상금을 넣어두는 통장입니다. 병원비, 계약금, 명절, 기념일 등 다양한 비상금이 필요한 상황이 옵니다. 일반적으로 한 달 지출의 3~5배의 비상금을 저축하는 것을 추천합니다. 특히 자취하는 초년생이라면 적어도 5배 정도는 예비 통장에 넣어두는 것을 추천합니다. 예비 통장은 입출금이 자유롭고 금리가 높은 파킹통장을 추천합니다.

 

 

파킹통장이란?

 

파킹통장은 고금리의 수시 입출금통장으로, 하루만 보관해도 이자를 받을 수 있고 언제든지 입출금이 가능한 예금상품입니다.

파킹통장 특징

 

1. 수시입출금: 파킹통장은 별도의 해지 절차 없이 자유롭게 입출금이 가능합니다. 단기간 내 사용할 자금을 보관하기에 적합하며, 유연한 자금 운용이 가능합니다.

2. 높은 금리: 파킹통장의 금리는 은행에 따라 차이가 있지만, 일반적으로 인터넷 은행의 금리가 더 높습니다. 시중은행의 경우 연 1~2% 정도의 금리를 제공하는 반면, 인터넷 은행은 2% 이상의 금리를 제공하는 경우가 많습니다.

 

추가 돈관리: 보험

 

보험비는 다시 한번 점검하는 것을 추천합니다. 사회초년생이 되면 부모님이 대신 내주시던 보험료를 본인이 부담하게 되는 경우가 많아 보험의 구성과 세부 사항을 잘 모르는 경우가 많습니다.


보험은 하나의 상품을 몇십년에 걸쳐 나눠서 내는 장기상품입니다. 단순히 매달 10만원을 내는 것이 아니라, 장기적인 재정 계획의 일환으로 신중하게 고려해야 합니다.

 

 

보험료를 이해하고 관리하기

 

✔ 보험 내용 파악하기: 자신이 가입한 보험의 보장 내용과 조건을 명확히 이해해야 합니다. 어떤 상황에서 어떤 혜택을 받을 수 있는지, 어떤 조건에서 보장이 제한되는지 확인하는 것이 중요합니다. 중복되는 보장사항이 있는지 꼼꼼히 살펴봅니다.

✔ 보험 설계 다시 검토하기: 부모님이 가입해 주신 보험이 현재 자신의 상황에 맞는지 다시 검토해 보세요. 필요에 따라 보장 내용을 조정하거나 새로운 보험으로 전환할 수 있습니다.

✔ 비용 대비 혜택 비교: 매달 내는 보험료가 자신의 재정 상황에 적합한지, 그에 비해 제공되는 혜택이 충분한지 비교해 보세요. 불필요한 보장이 포함된 보험은 과감하게 정리할 필요가 있습니다.

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다음은 소비를 현명하게 도와주는 사회초년생의 체크카드와 신용카드에 대해 포스팅하겠습니다!

 

놓치면 안되는 연회비 적고 혜택 좋은 신용카드 추천