현실적인 사회초년생 1억 모으기, 사회초년생 재테크(적금, 투자) 추천

많은 사람들이 시드머니를 위해 1억이라는 목표를 잡습니다.
돈을 모으기 시작하는 사회초년생에게 추천하는 안정적인 제태크 방법에 대해 알아보시길 바랍니다.

먼저, 적금 상품부터 추천하겠습니다.

청년도약계좌

수입이 생기기 시작한 사회초년생부터 목돈을 마련하길 희망하는 청년이라면 청년도약계좌를 추천합니다.

청년도약계좌란?

만 19~34세 청년이 5년 동안 장기 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 금융 상품입니다.

 

 

청년도약계좌 금리 및 혜택

금리는 은행마다 기본금리 + 우대금리에 따라 상이합니다.
하지만 혜택을 한 줄 정리 해보자면,

1. 연 소득 6천만원 이하 청년: 최대 6%의 정부 지원금 + 비과세
2. 연 소득 6천만원 초과 7천5백만원 이하: 이자 또는 배당 소득에 대해 비과세

 

예를 들어, 최대 납입 금액인 70만원씩 5년 적금하여 6%의 기여금을 받는다고 가정해 보겠습니다.
70만원씩 총 60개월 = 4,200만원입니다. 여기에 6% 총기여금은 74만 2000원입니다.
은행 이자까지 포함한다면 5년 동안 약 5000만원의 목돈이 생길 수 있습니다.

 

제 주변에도 가입자가 많은 만큼, 정부가 청년들에게 목돈마련을 위한 좋은 상품을 기획했습니다.

 

 

▼ ▼ ▼  청년도약계좌의 더 자세한 소개는 다음 포스팅을 참고하시길 바랍니다. ▼ ▼ ▼

모르면 손해보는 청년도약계좌 신청방법, 소득기준 한방정리

 

 

 

청년 우대형 주택청약종합저축

청년들의 내 집 마련을 돕기 위해 마련된 청년 우대형 주택청약종합저축입니다.
청년들에게 주택 소유를 지원하고, 내 집 마련의 경제적 부담을 줄이기 위해 정부에서 추진한 상품입니다.

 

 

청년우대형 주택청약종합저축이란?

 

청년들이 주택을 구매하기 위해 저축을 하고 정부에게 지원받는 상품입니다.
저축 상품으로, 정기적으로 금액을 저축하면 정부가 이에 대해 이자를 지원합니다.

이 상품을 통해 청년들은 주택 담보 대출의 신용도를 높일 수 있습니다. 또한 할당된 주택 단지에 특전을 받을 수 있습니다.

청년우대형 주택청약종합저축 혜택

 

1. 이자 지원

저축 기간이 길어질수록 더 많은 이자 혜택을 받을 수 있습니다.
기본금리 + 우대이율은 가입 기간에 따라 상이합니다.

가입 기간 1개월 초과 ~ 1년 미만: 기본금리 연 1.3% + 연 우대금리 1.5% = 연 2.8%
가입 기간 1년 이상 ~ 2년 미만: 기본금리 연 1.8% + 연 우대금리 1.5% = 연 3.3%
가입 기간 2년 이상 ~ 10년 이내: 기본금리 연 2.1% + 연 우대금리 1.5% = 연 3.6%
가입 기간 10년 초과: 기본금리 2.1%

2. 세제 혜택, 소득공제

과세 기간에 총 급여액이 7,000만원 이하이고, 근로소득이 있는 무주택 세대주일 경우 세제 혜택을 누릴 수 있습니다.
납부 금액 연 240만원 한도로 가능하며 40%인 96만원까지 가능합니다.

 

3. 비과세

청년 우대형 주택청약종합저축은 대상자 중 신청자에 한해 비과세 적용이 가능합니다. 비과세가 적용된다는 것은 청약통장을 통해 발생하는 이자 수익에 대해 과세를 적용하지 않는다는 것을 의미합니다.
이자소득 합계액이 500만원 한도, 연간 납입액 총 600만원 한도에서는 비과세 적용이 가능합니다.


하지만 따로 신청해야 한다는 것을 유의하시길 바랍니다.

 

 

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다음은 저축이 아닌 투자에 관해 얘기해 보려고 합니다. 많은 전문가가 투자 시기는 빠를수록 좋다고 합니다.

하지만 사회초년생은 투자할 목돈도 마련되지 않을뿐더러 돈을 잃을 수도 있다는 부담감 때문에 시작하기 두려워합니다. 따라서 안전 추구형 투자를 원하는 사회초년생에게 추천하는 투자에 관해 설명해 보려고 합니다.

 

 

투자 전 주의 사항

무작정 많은 돈을 주식, 펀드 등 다양한 투자상품에 넣어 일확천금을 얻겠다! 라는 마인드는 좋지 않습니다.
또한 투자 전 나의 상황을 객관적으로 보는 것이 필요합니다.
다음 체크리스트를 통해 내가 지금 '안정적 투자'를 할 수 있는 상황인지 체크해보시고 결정하시길 바랍니다.

1. 비상금 마련이 되어있는가?

 

많은 투자자가 말하는 적정 비상금은 자신 생활비의 3~5배 정도의 금액을 의미합니다.

 

부모님과 같은 사는 경우라면 3배면 충분하겠지만, 독립한 경우 월세 지출, 병원 지출 등 다양한 갑작스러운 상황이 발생할 수 있으므로 5배 정도 추천합니다.

2. 저축이 먼저? 투자가 먼저?

사회초년생이라면 1~2년짜리 저축 상품과 소액 투자를 병행하는 것을 추천합니다.
또한 투자는 빚을 내서 하는 것이 아닌, 자투리 돈으로 투자해야 한다는 것을 기억해야 합니다.

3. 분할 저축, 투자 기억하자

돈을 쪼개서 저축하는 이유는 갑작스럽게 급한 돈이 필요할 때 적정한 금액의 적금만 깰 수 있도록 하기 위험합니다.

투자도 마찬가지입니다. 좋은 상품인 거 같아서, 앞으로 오를 일만 남았다고 판단하여 모든 투자 비용을 하나에 투자해서는 안 됩니다. 자투리 돈을 여러 상품에 투자하여 리스트를 방어할 수 있어야 합니다.

 

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그러면 사회초년생이 투자하기 좋은 상품에 대해 소개하도록 하겠습니다.

 

연금저축펀드; 지수 추종 ETF

 

사회초년생이라면 기업 주식이 아닌 ETF를 추천합니다.
ETF는 자산운용사가 테마 또는 산업군이 비슷한 기업을 하나로 묶어 하나의 상품으로 파는 일종의 펀드를 의미합니다.

 

 

증시, 경제, 정치에 따라 시시각각 주가가 변동되는 주식은 사회초년생에겐 아직 어렵습니다.
증권 흐름을 읽기에는 아직 부족합니다. 그렇기 때문에 S&P 500과 같이 지수를 추종하는 비교적 안전한 ETF를 시작으로 증권 흐름을 읽는 방법을 공부하고 이해하는 과정이 필요합니다.


따라서 연금 저축형 펀드를 통해 개인연금을 대비하면서 증권 흐름을 읽을 수 있는 능력을 키우는 것을 추천합니다.

 

 

▼ ▼ ▼ 연금저축펀드에 대한 자세한 내용은 참고바랍니다. ▼ ▼ ▼

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