모르면 손해보는 청년도약계좌 신청방법, 소득기준 한방정리

목돈마련을 위해 높은 금리의 적금/예금을 알아보고 있다면, 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보시는 것을 추천해 드립니다.

 

 

 

 

청년도약계좌란?

 

청년도약계좌는 만 19세에서 34세 사이의 청년들이 중장기적으로 목돈을 마련할 수 있도록 정부에서 지원하는 자산 증식 금융 상품입니다. 이 계좌를 통해 최대 월 70만 원씩 5년간 납입하면, 만기 시 약 5,000만 원의 자금을 모을 수 있습니다.

 

청년도약계좌 가입 조건

청년도약계좌에는 가입을 위한 연령 조건과 소득 조건이 있습니다.

 

가입 연령 조건

 

청년도약계좌의 가입 연령 조건은 만 19세에서 34세 사이입니다. 병역을 이행한 경우, 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되어 가입할 수 있는 연령이 그만큼 늘어납니다. 예를 들어, 2년 동안 복무했다면 만 37세까지도 가입이 가능합니다.

 

가입 소득 조건

 

청년도약계좌의 소득 조건은 개인 소득이 연 6,000만 원 이하이면서, 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 경우입니다. 개인 소득은 근로 소득과 사업 소득을 모두 포함합니다. 이는 이전에 출시된 청년희망적금보다 소득 요건이 완화되었습니다.

 

2024년 중위 소득 180% 기준은 다음과 같습니다. (보건복지부 고시 기준)

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구	5인 가구	6인 가구
월 소득	4,011,201	6,628,696	8,486,383	10,313,843	12,052,323	13,713,064

 

 

중위소득이란?

많은 저축 및 정부 상품들을 보면 중위소득 기준이라는 말을 많이 듣습니다. 과연 중위소득이란 무엇일까요?

 

 

중위소득은 국민 가구 소득의 중간값을 의미하며, 정부 복지 지원사업의 수급자 선정 기준으로 활용됩니다. 매년 보건복지부 장관이 중앙생활보장위원회의 심의와 의결을 거쳐 고시합니다.

 

중위소득은 전 국민을 소득순으로 줄 세웠을 때 50번째 사람의 소득을 의미합니다. 정부는 중위소득을 바탕으로 각종 경제 지표를 반영한 국민 가구 소득의 중간값을 발표하며, 이를 기준 중위소득이라고 합니다.

 

 

중위소득기준 다양한 청년 복지 정책

1. 청년도약계좌: 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년 대상

2. 청년월세특별지원: 독립 거주 무주택 청년으로, 가구 소득이 중위소득의 60% 이하이면서 원가구 소득이 중위소득의 100% 이하인 청년 대상

 

3. 청년내일저축계좌: 가구 소득이 중위소득의 100% 이하인 청년 대상

4. 꿈나래통장: 가구 소득이 중위소득의 80% 이하인 청년 대상 

 

 

 

청년도약계좌 특징

 

청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며, 정부가 3~6%의 지원금을 추가로 제공합니다. 이와 함께 5년 동안 더해지는 은행 이자도 받을 수 있습니다.

 

청년도약계좌 금리

 

청년도약계좌는 최소 3년간 고정 금리로 운영됩니다. 가입 후 첫 3년은 고정 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동 금리가 적용될 예정입니다.

 

 

각 은행이 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건이 다르므로, 주거래 은행 여부와 우대 조건 달성 여부 등을 고려해 자신에게 가장 유리한 조건으로 가입하는 것이 중요합니다. 그중 기본금리 + 우대금리가 좋은 은행을 추려보았습니다.

 

은행	기본금리	우대금리
신한은행	4.5%	1.0%
우리은행	4.5%	1.0%
농협은행	4.5%	1.0%
하나은행	4.5%	1.0%
IBK기업은행	4.5%	1.0%
KB국민은행	4.5%	1.0%

 

 

 

청년도약계좌 기여금 및 비과세 혜택

 

 

청년도약계좌 기여금

 

청년도약계좌는 개인 소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 달라지며, 소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받습니다. 연 소득 2,400만 원 이하 청년이 가장 많은 기여금을 받는 구조입니다.

 

개인소득(총급여)	본인 납입한도	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만 원 이하	70만 원	40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하		50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하		60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하		70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하		-	-

(출처: 금융위원회)

 

청년들을 위한 저축상품인 만큼 개인소득이 7,000만원 이상인 경우 기여금을 받을 수 없다는 점 유의하시길 바랍니다.

 

 

청년도약계좌 비과세

 

또한, 총 급여액 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하인 청년이 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택을 받습니다. 일반적으로 금융 상품의 이자 수익에는 15.4%의 세금이 부과되지만, 청년도약계좌는 세금이 면제되어 그만큼 이득을 볼 수 있습니다.

 

 

청년도약계좌 가입 시 유의할 점

 

청년도약계좌는 혜택이 많지만, 무조건 가입하는 것이 항상 최선은 아닙니다. 과거 청년희망적금은 파격적인 조건으로 많은 가입자를 끌어모았지만, 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지했습니다.

 

 

5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 체크

 

만기가 5년으로 길기 때문에 그 기간 동안 목돈이 묶이게 됩니다. 중도에 해지할 가능성이 커서 희망했던 혜택을 제대로 받지 못할 수 있습니다.

 

만기를 채우지 못하고 중도 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징당할 수 있습니다. 또한, 청년도약계좌를 유지하는 동안 다른 좋은 투자 기회를 놓칠 수도 있습니다.

 

 

저축 여력 분석

 

자신의 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지 확인해야 합니다. 무리하게 월 70만 원을 저축하기보다는, 월 40만 원을 납입해 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

 

 

 

소득 조건 확인

 

청년도약계좌는 연 소득 6천만 원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 경우, 정부 지원금과 비과세 혜택을 모두 누릴 수 있습니다.

 

반면, 연 소득이 6천만 원을 넘으면 비과세 혜택만 적용받고 정부 지원금은 받을 수 없습니다. 이 경우 기대했던 5천만 원을 만기에 받을 수 없습니다.